Jsou různá kritéria, podle kterých jsou posuzováni žadatelé o půjčku, a pokud jimi neprojdou, dostanou nálepku problémový klient.
Může jím být třeba ten, kdo:
- se o pár dní zpozdil se splatností půjčky
- má zápis v registru dlužníků, protože byl ručitelem na půjčku, která není řádně splácena
- pozdě zaplatil fakturu za energie nebo telefon
- nemůže řádně doložit svůj příjem
- má nízkou bonitu, hlavně z důvodu vysokých nákladů (několik stávajících půjček)
Některé z těchto “problémů” se dají řešit, abyste si mohli nejen bezpečně půjčit, ale také si zlepšili stávající finanční situaci.
Co zde najdeme:
Nemůžete řádně doložit celý svůj příjem
Možná jste podnikatel, který na konci roku raději investuje do rozšíření podniku, aby si snížil daně. Můžete být také jeden z mnoha zaměstnanců, jimž zaměstnavatelé vyplácí jen minimální mzdu a zbytek peněz mu platí “na ruku”. Pro banky jste samozřejmě v takovém případě problémový žadatel a půjčku vám neposkytnou.
Můžete se ale obrátit na nebankovní společnosti, které nabízí nebankovní půjčky i žadatelům bez doložení příjmu. Z těch, kdo nabízí rychlou půjčku před výplatou bez doložení příjmu se splatností kolem 1 měsíce jmenujme aspoň Ferratum, Emmas Credit, Kredito24 nebo Zaplo.cz.
Jsou nebankovní instituce, u nichž získáte půjčku i na delší dobu, takže si ji můžete rozložit do splátek. Taková je například půjčka Cetelem, Home Credit, Zaimo nebo Smart půjčka (informace jsou k datu 2.12.2016).
Máte záznam v registru dlužníků
I v situaci, kdy jste se dostali do některého z registrů dlužníků (SOLUS, CBCB, BRKI, NRKI…), můžete získat půjčku. Většina nebankovních společností totiž nebere zápis v registru dlužníků za nejdůležitější kritérium při posuzování žadatele, zvlášť pokud je ojedinělý a vy ho do žádosti pravdivě uvedete.
Půjčky bez registru obvykle nepřesahují 10000 Kč, ale nabízí je téměř všechny nebankovní společnosti. Tyto půjčky ale jsou pro společnost rizikovější, proto mívají vyšší úrok a sankce při nesplácení. Úvěry na vyšší částky už většinou musí být jištěny nemovitostí.
Příklady půjček bez registru (platné k 8.12.2016):
- Provident
- Smart půjčka
- Zaimo
- Ferratum
Půjčky bez registru se zástavou nemovitosti (u částek od 500 000 Kč výš):
- Acema
- Finmoney
- Vitacredit
U půjček se zástavou nemovitosti nemusíte ani dokládat příjem, případně můžete mít exekuci. Často právě tyto větší půjčky pomůžou dostat se z momentální tísně a poskytnou možnost rozložit si velkou částku do přijatelných splátek.
Máte víc závazků a jejich splátky už těžko zvládáte
Někdy je vaše žádost o půjčku zamítnuta prostě proto, že už jste předlužení. Náklady na splátky stávajících úvěrů, leasingu a kreditek jsou již tak vysoké, že se stáváte velmi rizikovým klientem. V takovém případě je čas na konsolidaci půjček, čímž se vám nejen uvolní ruce a měsíčně ušetříte až několik tisíc, některé banky vám při konsolidaci ještě navýší limit, takže získáte i hotovost.
Konsolidace ale můžete většinou využít jen v případě, že žádné jiné problémy nemáte, tedy máte doložitelný příjem a nemáte zápis v registru.
Některé z výhodných konsolidací úvěrů:
Max. částka | Doba splácení | Úrok od | |
---|---|---|---|
UniCredit Bank Sloučení úvěrů | 1 000 000 Kč | 12 – 96 měsíců | 4,90 % |
Cetelem konsolidace půjček | 1 000 000 Kč | 6 – 120 měsíců | 6,50 % |
ČSOB Flexi konsolidace | 800 000 Kč | 12 – 96 měsíců | 5,90 % |
Sberbank FÉR konsolidace | 1 000 000 Kč | 24 – 120 měsíců | 5,99 % |
Údaje jsou platné k 8.12.2016.