Srovnání bankovních a nebankovních půjček online

Srovnání půjček

Přiznejme si to, většina lidí si v určitém okamžiku svého života musí půjčit nějaké peníze. Je proto důležité pochopit výhody a nevýhody různých typů půjček a také přijít na to, jak si zajistit v dané chvíli ty nejlepší možné podmínky. V opačném případě můžete také uzavřít velice špatnou úvěrovou smlouvu, pořídit si nákladný úvěr a ten vás následně klidně vrhne do nepříjemné dluhové spirály. Jedním ze způsobů, jak se vyhnout přešlapu je využití úvěrových kalkulaček.

Kalkulačky půjček jsou nejčastěji webovými srovnávači, které v reálném čase neustále porovnávají nabídku dostupných půjček. Jsou nezávislé, to znamená, že doporučují půjčku bez ohledu na jejich poskytovatele, a zároveň bezplatné, neboť klient za jejich používání nezaplatí ani korunu. Na základě klientem zadaných údajů kalkulačka půjček dostupné půjčky vyfiltruje a předloží klientovi pouze relevantní nabídky, které splňují jeho kritéria – seřazené dle výhodnosti. Je pak už pouze na klientovi, které půjčce dá přednost. Díky tomu, že si každý žadatel může půjčky srovnat takto na jednom místě, šetří výrazně čas a navíc i peníze, pokud využije doporučení úvěrového kalkulátoru.

Která půjčka je nejvýhodnější?

O atraktivitě a výhodnosti půjčky či úvěru rozhoduje celá řada faktorů. Hned pro začátek je ale dobré si ujasnit, že ne vždy platí rovnice nejlevnější půjčka = nejlepší půjčka. Náklady na půjčku závisí na mnoha proměnných – typ půjčky, věřitel, záznamy v registrech, příjmy, schopnost ručit a nakonec také momentální tržní situace. Tu ovlivňují především rozhodnutí ČNB o výši úrokových sazeb, zároveň je to však jediná proměnná, kterou vy jako žadatel ovlivnit nijak nemůžete.

Co rozhodne o tom, jak „drahá“ bude vaše půjčka?

Je jasné, že dlouhodobá bankovní půjčka pro klienta s pozitivní úvěrovou historií, který může prokázat své příjmy, a navíc ručit majetkem, bude úplně nejlevnější půjčkou. To ale neznamená, že musíte všechny tyto podmínky splňovat. Naopak i zájemce o krátkodobou nebankovní půjčku bez registru a prokazování příjmů na půjčku také dosáhne. Úroky a případné poplatky však budou mnohem vyšší než v prvním případě.

Žádat můžete o jakoukoliv kombinaci zmíněnou v tabulce. Čím více možností v druhém sloupci tabulky budete moci oproti třetímu využít, tím levnější půjčka bude. Neplatí však vždy, že výhodné půjčky jsou pouze ty, které splňují kritéria z druhého sloupce naší tabulky. Někteří klienti zkrátka nemají možnost žádat například o bankovní půjčku, které nabízejí nejnižší úroky. Takový žadatel bude porovnávat nebankovní věřitele a v rámci těchto nebankovních půjček vám může srovnávač stále pomoc nalézt tu nejvýhodnější variantu půjčky.

Využívat kalkulačku půjček se vyplácí

Při vybírání jakékoliv půjčky se vyplatí využít půjčkový srovnávač. Kalkulačka vám reálně ukáže, co si můžete dovolit, neboť hned zjistíte na jakou půjčku a za jakých podmínek máte nárok. Pomůže vám utříbit představu o tom, jaké náklady na půjčku budete měsíčně hradit, rozdíly v úrokových sazbách a například i celkově přeplacenou částku.

Správná půjčková kalkulačka vám nejenom najde nejlevnější půjčku, také vám ukáže celkové náklady na půjčku vyjádřené jako RPSN, a rovněž možné půjčkové alternativy. Srovnávače půjček vám tak mohou odpovědět na spoustu otázek a pomoci při správném finančním rozhodování.

Výhody srovnávače půjček

• Vybíráte z nabídky několika desítek poskytovatelů
• Ihned víte, zda vám půjčka bude schválena či nikoliv
• Šetříte čas, protože srovnávač vždy najde nejvýhodnější nabídku půjčky
• Nenaletíte podvodníkům
• Služba srovnání půjček je bezplatná

Základy úvěrování pro dlužníky

Nyní vám popíšeme pár základních pojmů, ve kterých by se měl každý žadatel, před žádostí o půjčku perfektně orientovat. Zamezíte tak řadě budoucích nedorozumění a zklamání.

Úroková sazba

Téměř všechny úvěrové produkty zahrnují jako součást nákladů k úroky. To je zisk, který si banky nebo nebankovní věřitelé účtují za poskytnutí půjčky. Jinými slovy je úroková sazba procento z půjčky zaplacené dlužníky věřitelům. Jakmile začnete půjčku splácet, pak je část splátky použita na umoření jistiny, což je zbytná hodnota samotné vypůjčené částky a z druhé části splátky jsou umořovány právě úroky.

RPSN

Roční procentní sazba nákladů je hlavním sjednocujícím prvkem napříč všemi úvěry. Na jeho základě lze srovnat finanční výhodnost půjček, ovšem ne vždy. Zahrnuje jak zaplacené úroky, tak i poplatky, které se občas u nebankovních půjček vyskytují. Využití RPSN je komplikované při srovnání mezi všemi typy půjček. Například mikropůjčky, které mají splatnost do měsíce, budou mít RPSN vždy vysokou. Půjčku splácíte pouze měsíc, takže výsledná přeplacená částka nebude tak vysoká, jako by naznačovalo RPSN, které je sazbou roční.

Délka splácení

Jedná se o dobu trvání půjčky, ve které budete povinni splácet půjčku prostřednictvím pravidelné platby. Doba splácení však ovlivňuje hned celou řadu skutečností. Jak už bylo naznačeno výše, pokud se pohybuje řádově v měsících, vykazují tyto půjčky vyšší RPSN, ačkoliv ve skutečnosti tak nevýhodné nejsou. Obecně pak platí, že čím delší je doba splácení, tím více úroků se časem nahromadí. Vzrostou tak celkové náklady úvěru pro dlužníky, ale sníží se pravidelné platby. Záleží tedy na tom, jaké jsou vaše priority.

K čemu je náš srovnávač nejčastěji využíván

• Pokrytí krátkodobého nedostatku peněz

Kalkulačka půjček nabízí skvělé řešení pro všechny, kteří se potýkají s neočekávanými výdaji nebo náhlým a krátkodobým výpadkem příjmů.

• Nákup automobilu

Koupě vozu prostřednictvím půjčky může být levnější a v řadě ohledů i výhodnější než financování leasingem. Srovnávač půjček pomůže zájemcům najít tu nejlepší půjčku určenou pro nákup automobilu.

• Konsolidace dluhů

Shromáždění všech svých dluhů do jediné půjčky výrazně pomůže dlužníkovi dostat své dluhy pod kontrolu. Přesně pro tyto případy je určena celá řada bankovních půjček, které vám pomůžou ušetřit na měsíčních splátkách i tisíce korun.

• Zlepšení kvality bydlení

Ať už se jedná o dostavbu nebo rekonstrukci stávajícího bydlení, obě možnosti jsou skvělým způsobem, jak zvýšit hodnotu vašeho domova. Samozřejmě také výrazně vzroste pohodlí vaší rodiny, což oceníte okamžitě.