Srovnání půjček2020-10-22T19:00:13+01:00

Srovnání bankovních a nebankovních půjček online

Bez půjčky či úvěru by si mnozí z nás nebyli schopni koupit dům, auto, odjet na dovolenou nebo třeba zaplatit dětem pobyt v zahraničí. Mikroúvěry pak jsou další skupinou půjček, které pomohou překlenout krátkodobé období nedostatku peněz. Faktem tedy je, že nám dokážou úvěry na bydlení, půjčky na auto nebo krátkodobé mikroúvěry nejenom výrazně ulehčit, ale i pomoci dosáhnout pokroku nebo důležitých cílů v našem životě. Abyste měli jistotu, že si pro daný účel vybíráte vůbec tu nejvýhodnější půjčku, je nejjednodušší pro jejich srovnání využít kalkulačku půjček.

Výběr nejvýhodnějších a nejlépe hodnocených půjček

Rychlá PLUS půjčka do výplaty

Částka:
1 000 – 8 000 Kč

Splatnost:
1 – 30 dní

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

Rychlá PLUS půjčka do výplaty

Částka:
1 000 – 30 000 Kč

Splatnost:
7 – 30 dní

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

EveryDay Plus recenze

Částka:
500 – 250 000 Kč

Splatnost:
1 – 84 měsíců

RPSN od:
0 %

První zdarma:

EveryDay Plus recenze

Částka:
5 000 – 50 000 Kč

Splatnost:
1 – 61 dní

RPSN od:
519 %

První zdarma:
NE

Cool Money recenze

Částka:
10 000 – 300 000 Kč

Splatnost:
12 – 84 měsíců

RPSN od:
4,9 %

První zdarma:
NE

Nebankovní půjčka OneCredit

Částka:
1 000 – 600 000 Kč

Splatnost:
1 – 96 měsíců

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

Půjčka Equa bank

Částka:
5 000 – 700 000 Kč

Splatnost:
3 – 120 měsíců

RPSN od:
4,9 %

První zdarma:
NE

Srovnání půjček do výplaty

Rychlá PLUS půjčka do výplaty

Částka:
1 000 – 8 000 Kč

Splatnost:
1 – 30 dní

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

Rychlá PLUS půjčka do výplaty

Částka:
1 000 – 30 000 Kč

Splatnost:
7 – 30 dní

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

CreditGO půjčka online

Částka:
500 – 10 000 Kč

Splatnost:
5 – 30 dní

RPSN od:

První zdarma:
NE

Creditstar půjčka ihned

Částka:
1 000 – 19 000 Kč

Splatnost:
5 – 90 dní

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

Kamali půjčka recenze

Částka:
1 000 – 15 000 Kč

Splatnost:
7 – 30 dní

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

CreditOn půjčka recenze

Částka:
500 – 20 000 Kč

Splatnost:
1 – 30 dní

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

ViaSMS půjčka recenze

Částka:
100 – 20 000 Kč

Splatnost:
7 – 30 dní

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

EveryDay Plus recenze

Částka:
5 000 – 50 000 Kč

Splatnost:
1 – 61 dní

RPSN od:
519 %

První zdarma:
NE

Srovnání nebankovních půjček

Cool Money recenze

Částka:
10 000 – 300 000 Kč

Splatnost:
12 – 84 měsíců

RPSN od:
4,9 %

První zdarma:
NE

Hyperpůjčka recenze

Částka:
4 000 – 250 000 Kč

Splatnost:
12 – 84 měsíců

RPSN od:
4,9 %

První zdarma:
NE

Provident půjčka recenze

Částka:
3 000 – 170 000 Kč

Splatnost:
1 – 48 měsíců

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

Profi Credit recenze

Částka:
10 000 – 166 000 Kč

Splatnost:
12 – 60 měsíců

RPSN od:
32,92 %

První zdarma:
NE

Nebankovní půjčka OneCredit

Částka:
1 000 – 600 000 Kč

Splatnost:
1 – 96 měsíců

RPSN od:
0 %

První zdarma:
ANO

Rychlá PLUS půjčka do výplaty

Částka:
20 000 – 750 000 Kč

Splatnost:
6 – 84 měsíců

RPSN od:
3,63 %

První zdarma:
NE

Srovnání bankovních půjček

Půjčka České spořitelny

Částka:
20 000 – 800 000 Kč

Splatnost:
12 – 120 měsíců

RPSN od:
5,6 %

První zdarma:
NE

Půjčka MONETA

Částka:
20 000 – 800 000 Kč

Splatnost:
24 – 120 měsíců

RPSN od:
4,0 %

První zdarma:
NE

Půjčka Equa bank

Částka:
5 000 – 700 000 Kč

Splatnost:
3 – 120 měsíců

RPSN od:
4,9 %

První zdarma:
NE

Přiznejme si to, většina lidí si v určitém okamžiku svého života musí půjčit nějaké peníze. Je proto důležité pochopit výhody a nevýhody různých typů půjček a také přijít na to, jak si zajistit v dané chvíli ty nejlepší možné podmínky. V opačném případě můžete také uzavřít velice špatnou úvěrovou smlouvu, pořídit si nákladný úvěr a ten vás následně klidně vrhne do nepříjemné dluhové spirály. Jedním ze způsobů, jak se vyhnout přešlapu je využití úvěrových kalkulaček.

Kalkulačky půjček jsou nejčastěji webovými srovnávači, které v reálném čase neustále porovnávají nabídku dostupných půjček. Jsou nezávislé, to znamená, že doporučují půjčku bez ohledu na jejich poskytovatele, a zároveň bezplatné, neboť klient za jejich používání nezaplatí ani korunu. Na základě klientem zadaných údajů kalkulačka půjček dostupné půjčky vyfiltruje a předloží klientovi pouze relevantní nabídky, které splňují jeho kritéria – seřazené dle výhodnosti. Je pak už pouze na klientovi, které půjčce dá přednost. Díky tomu, že si každý žadatel může půjčky srovnat takto na jednom místě, šetří výrazně čas a navíc i peníze, pokud využije doporučení úvěrového kalkulátoru.

Která půjčka je nejvýhodnější?

O atraktivitě a výhodnosti půjčky či úvěru rozhoduje celá řada faktorů. Hned pro začátek je ale dobré si ujasnit, že ne vždy platí rovnice nejlevnější půjčka = nejlepší půjčka. Náklady na půjčku závisí na mnoha proměnných – typ půjčky, věřitel, záznamy v registrech, příjmy, schopnost ručit a nakonec také momentální tržní situace. Tu ovlivňují především rozhodnutí ČNB o výši úrokových sazeb, zároveň je to však jediná proměnná, kterou vy jako žadatel ovlivnit nijak nemůžete.

Co rozhodne o tom, jak „drahá“ bude vaše půjčka?

typ půjčkydlouhodobákrátkodobá
věřitelbankovnínebankovní
záznamy v registrechpozitivnínegativní
příjmyprokazatelnébez prokázání příjmů

Je jasné, že dlouhodobá bankovní půjčka pro klienta s pozitivní úvěrovou historií, který může prokázat své příjmy, a navíc ručit majetkem, bude úplně nejlevnější půjčkou. To ale neznamená, že musíte všechny tyto podmínky splňovat. Naopak i zájemce o krátkodobou nebankovní půjčku bez registru a prokazování příjmů na půjčku také dosáhne. Úroky a případné poplatky však budou mnohem vyšší než v prvním případě.

Žádat můžete o jakoukoliv kombinaci zmíněnou v tabulce. Čím více možností v druhém sloupci tabulky budete moci oproti třetímu využít, tím levnější půjčka bude. Neplatí však vždy, že výhodné půjčky jsou pouze ty, které splňují kritéria z druhého sloupce naší tabulky. Někteří klienti zkrátka nemají možnost žádat například o bankovní půjčku, které nabízejí nejnižší úroky. Takový žadatel bude porovnávat nebankovní věřitele a v rámci těchto nebankovních půjček vám může srovnávač stále pomoc nalézt tu nejvýhodnější variantu půjčky.

Využívat kalkulačku půjček se vyplácí

Při vybírání jakékoliv půjčky se vyplatí využít půjčkový srovnávač. Kalkulačka vám reálně ukáže, co si můžete dovolit, neboť hned zjistíte na jakou půjčku a za jakých podmínek máte nárok. Pomůže vám utříbit představu o tom, jaké náklady na půjčku budete měsíčně hradit, rozdíly v úrokových sazbách a například i celkově přeplacenou částku.

Správná půjčková kalkulačka vám nejenom najde nejlevnější půjčku, také vám ukáže celkové náklady na půjčku vyjádřené jako RPSN, a rovněž možné půjčkové alternativy. Srovnávače půjček vám tak mohou odpovědět na spoustu otázek a pomoci při správném finančním rozhodování.

Výhody srovnávače půjček

  • Vybíráte z nabídky několika desítek poskytovatelů
  • Ihned víte, zda vám půjčka bude schválena či nikoliv
  • Šetříte čas, protože srovnávač vždy najde nejvýhodnější nabídku půjčky
  • Nenaletíte podvodníkům
  • Služba srovnání půjček je bezplatná

Základy úvěrování pro dlužníky

Nyní vám popíšeme pár základních pojmů, ve kterých by se měl každý žadatel, před žádostí o půjčku perfektně orientovat. Zamezíte tak řadě budoucích nedorozumění a zklamání.

Úroková sazba

Téměř všechny úvěrové produkty zahrnují jako součást nákladů k úroky. To je zisk, který si banky nebo nebankovní věřitelé účtují za poskytnutí půjčky. Jinými slovy je úroková sazba procento z půjčky zaplacené dlužníky věřitelům. Jakmile začnete půjčku splácet, pak je část splátky použita na umoření jistiny, což je zbytná hodnota samotné vypůjčené částky a z druhé části splátky jsou umořovány právě úroky.

RPSN

Roční procentní sazba nákladů je hlavním sjednocujícím prvkem napříč všemi úvěry. Na jeho základě lze srovnat finanční výhodnost půjček, ovšem ne vždy. Zahrnuje jak zaplacené úroky, tak i poplatky, které se občas u nebankovních půjček vyskytují. Využití RPSN je komplikované při srovnání mezi všemi typy půjček. Například mikropůjčky, které mají splatnost do měsíce, budou mít RPSN vždy vysokou. Půjčku splácíte pouze měsíc, takže výsledná přeplacená částka nebude tak vysoká, jako by naznačovalo RPSN, které je sazbou roční.

Délka splácení

Jedná se o dobu trvání půjčky, ve které budete povinni splácet půjčku prostřednictvím pravidelné platby. Doba splácení však ovlivňuje hned celou řadu skutečností. Jak už bylo naznačeno výše, pokud se pohybuje řádově v měsících, vykazují tyto půjčky vyšší RPSN, ačkoliv ve skutečnosti tak nevýhodné nejsou. Obecně pak platí, že čím delší je doba splácení, tím více úroků se časem nahromadí. Vzrostou tak celkové náklady úvěru pro dlužníky, ale sníží se pravidelné platby. Záleží tedy na tom, jaké jsou vaše priority.

K čemu je náš srovnávač nejčastěji využíván

  • Pokrytí krátkodobého nedostatku peněz

Kalkulačka půjček nabízí skvělé řešení pro všechny, kteří se potýkají s neočekávanými výdaji nebo náhlým a krátkodobým výpadkem příjmů.

  • Nákup automobilu

Koupě vozu prostřednictvím půjčky může být levnější a v řadě ohledů i výhodnější než financování leasingem. Srovnávač půjček pomůže zájemcům najít tu nejlepší půjčku určenou pro nákup automobilu.

  • Konsolidace dluhů

Shromáždění všech svých dluhů do jediné půjčky výrazně pomůže dlužníkovi dostat své dluhy pod kontrolu. Přesně pro tyto případy je určena celá řada bankovních půjček, které vám pomůžou ušetřit na měsíčních splátkách i tisíce korun.

  • Zlepšení kvality bydlení

Ať už se jedná o dostavbu nebo rekonstrukci stávajícího bydlení, obě možnosti jsou skvělým způsobem, jak zvýšit hodnotu vašeho domova. Samozřejmě také výrazně vzroste pohodlí vaší rodiny, což oceníte okamžitě.

Časté dotazy

Kolik peněz si mohu prostřednictvím srovnání půjčit?

Záleží na typu půjčky: mikroúvěry příliš nezkoumající bonitu si může zřídit téměř každý a částky se pohybují kolem 10 tisíc Kč. Jakmile jste ochotni přistoupit na vyšší zkoumání vaší bonity nebo zajištění nemovitostí, pak si můžete půjčit i statisícové částky.

Jak vysoké úrokové sazby nabízíte?

Úrokové sazby se v rámci trhu velmi liší, záleží kolik toho o sobě chcete nebo můžete poskytovateli prozradit. Nebankovní poskytovatel bude vyžadovat méně informací, na druhou stranu vám nabídne o něco horší podmínky. Platí však zhruba pravidlo, že čím více si půjčujete, tím nižší měsíční úrok splácíte. Často je tak levnější půjčka na vyšší částku, ale s delší splatností. Nikdy si ale nezřizujte dluh, který byste měli problém splácet.

Na jak dlouho si mohu půjčit?

Délka splácení velmi závisí na typu půjčky a poskytovateli. Je velký rozdíl zda žádáte o mikroúvěr, úvěr na auto nebo hypotéku. Splatnost podle typu úvěru se tak může pohybovat od týdnů až po roky.

Mohu si půjčit i bez ručení nemovitostí?

Určitě můžete. Půjčky lze rozdělit do dvou kategorií: zajištěné a nezajištěné. Nezajištěné půjčky jsou poskytované bez ručení. Sice nedostanete tak výhodné úvěrové podmínky, na druhou stranu v případě neschopnosti splácet neriskujete, že dojde k zabavení nemovitosti.

Jak mi můžete pomoci s konsolidací dluhů?

Úplně jednoduše. Máte-li například několik nebankovních půjček s vyšším úrokem. Můžete si dohledat prostřednictvím našeho srovnávače výhodnější bankovní půjčku, půjčit si, a následně stávající půjčky splatit a nadále umořovat pouze jedinou půjčku s lepšími podmínkami.

Mohu si půjčit i když mám negativní úvěrovou historii?

Mnoho poskytovatelů levných půjček vám půjčku s negativní úvěrovou historií neposkytne. Najdou se však i tací, pro které to problém nebude. Často se však bude jednat o nižší půjčky s horšími úvěrovými podmínkami.

Je možné půjčku předčasně splatit?

Svůj dluh můžete splatit i předčasně, jen je na to třeba myslet už při žádosti a vybírat podle toho i poskytovatele. Jsou věřitelé, kteří nabízejí předčasné splacení půjčky zdarma, a naopak jiní, kteří mají předčasné splacení zpoplatněné (a to včetně bank, které si účtují poplatek za předčasné splacení hypotéky).

Přejít nahoru